Jahrzehnte lang, manchmal ein ganzes Leben, mussten Schuldner ihre Verbindlichkeiten abzahlen. Seit 1999 hat der Gesetzgeber eine private Insolvenz zugelassen um einen wirtschaftlichen Neuanfang zu erhalten.

Insgesamt 72 Monate lang dauert die Insolvenz- und Wohlverhaltensphase, in welcher der Schuldner seine pfändbaren Gehaltsanteile an den Insolvenzverwalter bzw Treuhänder abtritt. Dieser verteilt die Beträge dann an die Gläubiger. Sind diese Phasen abgeschlossen, erlässt das Gericht dem Schuldner seine restlichen Verbindlichkeiten. Die Höhe der noch offene Beträge ist dabei unerheblich. Lediglich Strafen, wie z.B. das nicht bezahlte „Knöllchen” wegen Falschparken, werden nicht erlassen und müssen trotz privater Insolvenz bezahlt werden.

Vor der Antragstellung muss der Schuldner mit seinen Gläubigern einen Einigungsversuch unternommen und dabei zugleich fachliche Hilfe in Anspruch genommen haben. Erst wenn diese Einigung nicht erreicht wurde kann das Insolvenzverfahren eröffnet werden.

Nahezu alle Mandanten die wir in diesem Verfahren begleitet haben erleben ihre Verbraucherinsolvenz als Befreiung. Wir kennen niemanden, dem es nach der Insolvenz schlechter geht, als vorher.

In Deutschland gibt es ca. 3½ Mio verschuldete Privathaushalte
(Stand 2010).

Der Schuldenvergleich ist der „Königsweg" im außergerichtlichen Einigungsverfahren. Hier steht im Vordergrund, mit seinen Gläubigern eine Einigung und angemessene Regelung über die Rückzahlung der offenen Verpflichtungen zu erreichen. Einerseits ermöglicht ein Scheitern der Verhandlungen die Beantragung des Verbraucherinsolvenzverfahrens, andererseits lässt sich bei erfolgreicher Einigung mit den Gläubigern dies Verfahren vermeiden. Der Vorteil einer Einigung liegt in:

• •  einer schnelleren Entschuldung
• •  schnellere Löschung bei Schufa etc.
• •  diskretere Abwicklung
• •  kein unangenehmes Offenbaren
• •  keine Kontrolle des Insoverwalters
• •  keine beruflichen Einschränkungen
• •  keine Infos an den Arbeitgeber

Kein Gläubiger wird freiwillig auf Geld verzichten, aber unter bestimmen Voraussetzungen lassen sich die Forderungen auf 50%, 30% oder sogar 10% herunter handeln. Hierzu ist ein erfahrener Schuldnerberater Voraussetzung.

Wir können Ihnen nicht versprechen, dass Ihre Gläubiger einem solchen Vergleich zustimmen. Aber beim außergerichtlichen Schuldenvergleich können wir auf überdurchschnittliche Erfolgsquoten verweisen. Letztendlich steht Ihnen mit Scheitern dieser Verhandlungen die Beantragung der Verbraucherinsolvenz offen und das werden wir den Gläubigern unmissverständlich klar machen. Jedoch steht hier die Einigung zwischen Gläubiger und Schuldner im Vordergrund und nicht das Scheitern zur Beantragung der Verbraucherinsolvenz.